> Versión markdown de https://commercy.com.ar/blog/recargo-medio-de-pago-ecommerce — Commercy: software de gestión y e-commerce sin comisiones para comercios argentinos (POS, stock, facturación AFIP, tienda online). # Recargos por medio de pago: cómo configurarlos | Commercy ![Recargos por medio de pago: cómo configurarlos](/_next/image?url=%2Fblog%2Frecargo-medio-de-pago-ecommerce.webp&w=3840&q=75) Un recargo por medio de pago es un porcentaje que se suma o resta al precio de un producto según cómo pague el cliente: efectivo, tarjeta de crédito, tarjeta de débito o transferencia bancaria. En Argentina, es una práctica habitual ofrecer descuento por efectivo o transferencia y aplicar recargo por tarjeta de crédito en cuotas. Commercy automatiza este cálculo: configurás el porcentaje una vez y se aplica en cada venta, tanto en el POS presencial como en la tienda online. ## ¿Qué son los recargos por medio de pago? Los recargos por medio de pago son ajustes porcentuales al precio final de una venta según el instrumento de pago utilizado por el cliente. Un recargo positivo aumenta el precio; en Argentina esto solo es legal cuando la tarjeta de crédito financia la compra en cuotas (es un precio financiado, distinto del de contado). Un recargo negativo funciona como descuento (típico en efectivo y transferencias). En débito y en tarjeta de crédito de un pago no corresponde recargo: la ley los trata igual que el contado. Medio de pago Tipo de ajuste Rango típico en Argentina (2026) Efectivo Descuento \-3% a -10% Transferencia bancaria Descuento \-2% a -5% Tarjeta de débito Neutro o descuento 0% a -2% Tarjeta de crédito (1 pago) Neutro (igual al contado) 0% Tarjeta de crédito (3 cuotas) Precio financiado +10% a +18% Tarjeta de crédito (6 cuotas) Precio financiado +20% a +30% Tarjeta de crédito (12 cuotas) Precio financiado +35% a +55% El recargo por medio de pago no es lo mismo que el costo financiero de las cuotas. El recargo es lo que el comercio cobra al cliente. El costo financiero es lo que el procesador de pagos cobra al comercio. Commercy permite configurar ambos de forma independiente. La lógica es simple: si el procesador de pagos te cobra un 8% por una venta en 3 cuotas, y vos aplicás un recargo del 15%, tu margen extra es del 7%. Si ofrecés un descuento del 5% por efectivo, resignás un 5% de margen pero cobrás al instante sin comisión de procesador. ## ¿Por qué aplicar recargos diferenciados por medio de pago? Los recargos diferenciados protegen el margen de ganancia del comercio y financian el costo de los procesadores de pago. En Argentina, las comisiones de procesadores varían entre 2% (débito) y 12% (crédito en 12 cuotas). Sin recargos, el comercio absorbe ese costo completamente. Los 4 beneficios concretos: - **Protección de margen:** un comercio con margen del 30% que absorbe un 8% de comisión por tarjeta en cuotas reduce su ganancia real al 22%. Con un recargo del 15%, transfiere el costo financiero al comprador y mantiene su margen. - **Incentivo al efectivo:** un descuento del 5% por efectivo genera cobro inmediato (sin 48-72 horas de [acreditación](/glosario/acreditacion-de-pagos)), elimina comisiones de procesador y reduce el riesgo de [contracargos](/glosario/contracargo-chargeback). - **Transparencia:** el cliente ve el precio final antes de confirmar la compra. No hay sorpresas. Sabe exactamente cuánto paga según el medio elegido. - **Competitividad:** en Argentina, el 72% de los comercios online ofrecen algún tipo de descuento por transferencia o efectivo (dato CACE, 2025). No hacerlo te pone en desventaja. En Argentina, la [Ley de Defensa del Consumidor](https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/ley-24240-638/actualizacion) (26.361) obliga a informar el precio final con recargos incluidos antes de que el consumidor confirme la compra. Commercy cumple esta regla mostrando el precio ajustado en tiempo real al seleccionar el medio de pago. **Calculá el recargo que cubre la comisión antes de configurarlo**La calculadora de precio de venta de Commercy descuenta la comisión del medio de pago, los ingresos brutos y el IVA y te dice a cuánto vender para conservar tu margen. Gratis y sin registro. [Abrir la calculadora de precio de venta](/herramientas/calculadora-precio-de-venta) ## ¿Cómo configurar recargos por medio de pago en Commercy? Commercy permite definir recargos o descuentos porcentuales por cada medio de pago desde el [panel de gestión](/features#admin). La configuración se aplica globalmente a todas las ventas (POS y tienda online) y toma menos de 5 minutos. El proceso tiene 3 pasos: 1. **Ir a Configuración → Medios de Pago:** desde el panel, accedés a la sección de medios de pago habilitados para tu tienda. 2. **Definir porcentaje por medio:** para cada medio de pago, ingresás un porcentaje. Positivo = recargo, negativo = descuento. Ejemplo: efectivo -5%, tarjeta crédito 3 cuotas +15%. 3. **Guardar y aplicar:** al guardar, los recargos se aplican automáticamente en la próxima venta. No necesitás reiniciar el POS ni actualizar la tienda. Ejemplo de configuración para un comercio de indumentaria en Argentina: Medio de pago Porcentaje Precio base $10.000 Precio final Efectivo \-5% $10.000 $9.500 Transferencia \-3% $10.000 $9.700 Débito 0% $10.000 $10.000 Crédito 1 pago 0% $10.000 $10.000 Crédito 3 cuotas +15% $10.000 $11.500 (3 × $3.833) Crédito 6 cuotas +25% $10.000 $12.500 (6 × $2.083) Commercy muestra el precio ajustado en tiempo real cuando el cajero selecciona el medio de pago en el POS, y cuando el cliente elige cómo pagar en el [checkout](/glosario/checkout) online. El cálculo es automático — no hay margen para error manual. ## ¿Cómo se aplican los recargos en el POS y en la tienda online? Commercy aplica los recargos de forma transparente en ambos canales de venta: el [sistema POS](/punto-de-venta) del local y la tienda online. El comportamiento es consistente: mismo porcentaje, misma lógica, mismo precio final. ### En el POS (venta presencial) El cajero arma el carrito con los productos del cliente. Al seleccionar el medio de pago, Commercy recalcula el total en tiempo real. El cajero y el cliente ven el precio final antes de confirmar. La factura electrónica se emite con el monto final (precio + recargo o − descuento). ### En la tienda online (checkout) El cliente navega la tienda con precios base. Al llegar al checkout (paso de pago), selecciona el medio de pago. Commercy muestra el total actualizado con el recargo o descuento correspondiente. El cliente confirma la compra con el precio final visible. Canal Momento del cálculo Visibilidad POS presencial Al seleccionar medio de pago Cajero + cliente ven el total Tienda online En el paso de pago del checkout Cliente ve el total antes de confirmar WhatsApp Checkout En el resumen del pedido Cliente recibe monto final en el mensaje En los tres canales, la factura electrónica ARCA se emite con el monto final (con recargo incluido). Commercy calcula el IVA sobre el precio final, no sobre el precio base. Recurso gratis **Plantilla para calcular precio y margen** Cargá tus costos y comisiones y sacá el recargo que protege tu margen. Descargala gratis. Descargar plantilla Sin spam. Podés desuscribirte cuando quieras. ## ¿Cómo calcular el recargo óptimo para tu comercio? El recargo óptimo depende de 3 variables: la comisión que te cobra el procesador de pagos, el margen de ganancia del producto y la sensibilidad al precio de tus clientes. La fórmula base: **Recargo mínimo = Comisión del procesador + costo financiero** Ejemplo para tarjeta de crédito en 3 cuotas con [Mercado Pago](/integraciones/mercado-pago): - **Comisión del procesador:** 4,49% + IVA = 5,43% - **Costo financiero de cuotas:** 8,2% (costo de financiar 3 meses) - **Recargo mínimo:** 5,43% + 8,2% = 13,63% - **Recargo recomendado:** 15% (incluye margen de seguridad) Medio de pago Comisión procesador Costo financiero Recargo mínimo Recargo sugerido Débito 1,8% + IVA 0% 2,2% 0% (absorber) Crédito 1 pago 4,49% + IVA 0% 5,4% 0% (absorber) Crédito 3 cuotas 4,49% + IVA 8,2% 13,6% 15% Crédito 6 cuotas 4,49% + IVA 17,5% 22,9% 25% Crédito 12 cuotas 4,49% + IVA 38% 43,4% 45% En débito y en crédito de un pago, la fórmula da un "recargo mínimo" positivo porque el procesador cobra comisión igual — pero la ley no permite trasladarlo al cliente en esos dos casos: el comercio debe absorberlo, igual que hace con el costo de aceptar efectivo. El recargo solo es aplicable cuando la tarjeta de crédito financia la compra en cuotas. Los porcentajes de comisión varían entre procesadores y cambian periódicamente. Consultá las tarifas vigentes de tu procesador antes de configurar los recargos en Commercy. Las tarifas de Mercado Pago se actualizan en su sitio de ayuda. ## ¿Qué es un recargo en los medios de pago? Un recargo en los medios de pago es el porcentaje que un comercio suma al precio de contado cuando el cliente elige pagar con un instrumento que le implica un costo financiero, típicamente una tarjeta de crédito en cuotas. En la práctica argentina, un recargo por tarjeta compensa la comisión del procesador y el costo de financiar las cuotas, mientras que un descuento por transferencia o efectivo incentiva el cobro inmediato sin comisión. El recargo no es un cargo arbitrario: refleja la diferencia real entre el precio de contado y el precio financiado, y debe informarse antes de que el cliente confirme la compra, tal como exige la [Resolución 51-E/2017](https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/resoluci%C3%B3n-51-2017-271185/texto) de la Secretaría de Comercio. En Commercy, cada recargo o descuento se configura una sola vez por medio de pago y se aplica de forma automática en el POS y en la tienda online, sin comisión de Commercy por transacción. El cliente ve el precio final ajustado según cómo paga, y la factura ARCA se emite por ese monto. Podés arrancar con [14 días gratis sin tarjeta](/precios) y probar tus propios porcentajes de recargo por cuotas antes de decidir la configuración definitiva. ## Preguntas frecuentes sobre recargos por medio de pago ### ¿Es legal cobrar recargo por pagar con tarjeta en Argentina? Con débito, no: si el comercio acepta la tarjeta, [no puede cobrar un recargo por usarla](https://www.argentina.gob.ar/justicia/derechofacil/leysimple/pagos-con-tarjetas-de-debito). Con crédito, la [Ley 25.065](https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/ley-25065-55556/texto) tampoco admite diferencias de precio entre la operación al contado y la hecha con tarjeta (art. 37, inc. c). Lo que sí se permite es informar un precio financiado distinto del precio de contado para las operaciones en cuotas, siempre que se exhiban el precio de contado, el precio financiado, la cantidad de cuotas y la tasa aplicada. ### ¿El recargo se muestra en la factura electrónica? Sí. La factura ARCA se emite por el monto total que paga el cliente (precio base + recargo). No se discrimina el recargo como ítem separado — forma parte del precio de venta. El IVA se calcula sobre el monto final. ### ¿Puedo aplicar recargos distintos por sucursal? Sí. Commercy permite configurar recargos por medio de pago a nivel de tienda. Una sucursal en zona céntrica puede ofrecer descuento del 3% por efectivo, mientras que una sucursal en shopping puede no ofrecer descuento porque el flujo de tarjetas es mayor. ### ¿Cuál es la diferencia entre un recargo por tarjeta y un recargo por transferencia? Un recargo por tarjeta refleja el precio financiado cuando el cliente paga en cuotas, y suele ser positivo porque cubre la comisión del procesador y el costo de financiar esos pagos. En pago único con tarjeta de crédito no corresponde recargo, igual que con débito: la ley no permite diferenciar ese precio del de contado. En cambio, en la transferencia lo habitual no es un recargo sino lo contrario: un descuento por transferencia, porque el comercio cobra al instante y sin comisión. En Commercy podés configurar los medios que sí admiten ajuste con un porcentaje independiente por cada uno (positivo para el precio financiado en cuotas, negativo para descuento) y el precio final se calcula solo. Podés ampliar en [cobrar sin comisión por transferencia o QR](/blog/cobrar-sin-comision-transferencia-qr). ### ¿Puedo cobrar un recargo por cuotas sin recargar el pago en un solo pago? Sí. Como el ajuste se define por cada medio de pago de forma independiente, dejás la tarjeta de crédito en un pago en 0% —igual que el contado, tal como exige la ley— y aplicás el precio financiado creciente en 3, 6 o 12 cuotas. Así, el cliente que paga con tarjeta en un solo pago no absorbe el costo financiero de quien elige financiar. Para ver cómo se combinan con el resto de los medios, revisá [los medios de pago de una tienda online en Argentina](/blog/medios-de-pago-tienda-online-argentina). Si querés configurar recargos por medio de pago que se apliquen automáticamente en tu [POS](/punto-de-venta) y tienda online, [probá Commercy](/precios). También podés leer sobre [apertura y cierre de caja](/blog/apertura-cierre-caja-comercio) donde los recargos quedan registrados por turno, o [ver todas las funcionalidades](/features) para conocer qué más incluye la plataforma. 0% comisión por venta ## Cada venta que hacés es tuya, entera Las plataformas que cobran comisión crecen cuando vos vendés más — a costa tuya. Commercy cobra una suscripción fija: vendas $100.000 o $10.000.000, pagás lo mismo. [Ver la tienda online sin comisiones de Commercy →](/tienda-online-sin-comisiones) ## Seguí leyendo [9 min de lectura ### Cobrar sin comisión en tu tienda online: guía 2026 Cómo cobrar sin comisión en tu tienda online con transferencia y QR en Argentina: comisión de plataforma vs. de procesador, con tabla comparativa. 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